Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей коммерческого банка

Банковское дело / Анализ кредитоспособности заемщика / Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей коммерческого банка

Страница 5

Таблица 1.2

Элементы кредитной политики*

Этапы кредитования

Регламентируемые параметры и процедуры

Предварительная работа по предоставлению кредитов

· состав будущих заемщиков

· виды кредитования

· количественные процедуры кредитования

· стандарты оценки кредитоспособности за­емщиков стандарты оценки ссуд

· процентные ставки

· методы обеспечения возвратности кредита

· контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредита

Оформление кредита

· формы документов

· технологическая процедура выдачи кредита

· контроль за правильностью оформления кредита

Управление кредитом

· порядок управления кредитным портфелем

· контроль за исполнением кредитных договоров

· условия продления или возобновления просроченных кредитов

· порядок покрытия убытков

· контроль за управлением кредитом

* Источник: Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. – 1999. - №4. С.25.

Одним из обязательных условий снижения кредитного риска является диверсификация ссудного портфеля. Правила диверсификации предусматривают: выдавать ссуды различным предприятиям из различных отраслей экономики меньшими суммами на более короткий срок и большему

числу заемщиков. Как дополнительное условие снижения риска должна применяться диверсификация обеспечения возврата кредитов на основе сочетания различных способов обеспечения возврата ссуд — зало­га, гарантий, поручительства, страхования. Соблюдение этих правил позволят компенсировать возможные потери по одним кредитным сделкам выгодами от других (См.: Табл. 1.2).

Кредитная политика является важнейшим инструментом достижения стратегических целей коммерческого банка. От ее успешной реализации во многом зависит финансовый результат банковского учреждения. Важнейшей задачей кредитной политики является эффективная оценка кредитоспособности заемщика. Выбор метода оценки кредитоспособности заемщика требует тщательного рассмотрения.

Понятие кредитной политики неразрывно связано с кредитным риском. Все методики кредитования предприятий-заемщиков основываются на снижении кредитного риска. Рассмотрим подробнее это понятие.

Страницы: 1 2 3 4 5