Общие правила кредитования химических предприятий России за счет ресурсов иностранных банков
После принятия решения о необходимости расширения или переориентации действующего производства на химическом предприятии возникает вопрос о поиске финансовых средств для реализации проекта. К сожалению, российские банки (также как и банки других стран СНГ) в настоящее время не готовы предоставлять инвестиционные кредиты на длительный срок под приемлемые проценты.
Однако необходимо учитывать, что в новых условиях усиливающихся кризисных явлений, инвестиционную деятельность с участием зарубежной компании в качестве генерального подрядчика проекта за счет зарубежных кредитов могут позволить себе только успешные российские компании, в меньшей мере подверженные влиянию кризиса и способные привлечь в свой проект в качестве партнера ведущий российский банк (Сберегательный Банк, ВЭБ или ВТБ), полные или частичные гарантии которых могут быть приняты зарубежным банком-кредитором.
Зарубежные банки предлагают следующие виды зарубежных кредитов для реализации инвестиционных проектов российских химических предприятий:
1) кредит на предэкспортное финансирование;
2) кредит поставщика;
3) кредит покупателя;
4) непрямой кредит покупателя;
5) инвестиционный кредит.
Кредит на предэкспортное финансирование позволяет производителю страны, банк которой предоставляет кредит или экспортеру финансировать затраты, связанные с реализацией поставок для иностранного покупателя (импортера).
Проблема финансирования при крупных импортных контрактах весьма непроста. В странах СНГ кредитных ресурсов немного, они краткосрочные и дороги, поэтому занимать на внутреннем рынке не всегда целесообразно. В связи с этим импортеры предъявляют повышенный спрос на разумные и экономически выгодные схемы финансирования. Один из таких вариантов - получение кредита под гарантии экспортных кредитных агентств.
Во многих развитых странах существуют специальные организации, помогающие национальным производителям продавать их продукцию за рубеж - экспортные кредитные агентства (ЭКА). Это уполномоченные органы, часто государственные финансовые институты, предоставляющие кредиты, гарантии или страхование экспортерам. В большинстве случаев ЭКА специализируются на поставках товаров, услуг, оборудования в страны с развивающейся экономикой.
Финансирование покрывает следующие затраты:
- закупка оборудования, сырья и других компонентов для экспортного производства;
- закупка материалов;
- накладные расходы;
- личные затраты, то есть заработная плата, социальные и медицинские расходы;
- страхование;
- инвестиционные затраты в связи с расширением производства.
Краткосрочный кредит на предэкспортное финансирование:
- срок выплаты до 2 лет;
- количество кредита - до 85%-ого количества от экспортного контракта.
Долгосрочный кредит на предэкспортное финансирование (в соответствии с правилами Организации Экономического Сотрудничества и Развития):
- срок выплаты более чем 2 года;
- количество кредита - до 75 % суммы экспортного контракта;
- процентная ставка - основанный на рыночной процентной ставке (LIBOR, EURIBOR и т.д.).