Основные направления развития потребительского кредитования в Украине

Страница 3

4. Длительность кредита: в среднем 10 - 15 лет, иногда до 25 лет. Конечно, удлинение кредитного периода позволяет повысить доступность кредита для заемщика. Однако, расчеты показывают, что удлинения кредитного периода за пределы 15 годов, повышают доступность кредита не настолько резко и значительно.

Поскольку выше было убедительно доказано, что жилищное кредитование является очень важным и перспективным направлением для развития деятельности банка, то уместно будет предоставить рекомендации банка относительно работы с ипотекой, которая является особенным видом залога.

Ипотека - это залог земли, недвижимого имущества, непосредственно связанного с землей, при которой земля и (или) имущество, что составляют предмет ипотеки, остаются у залогодателя или третьего лица (имущественного поручителя), а залогодержатель приобретает право на удовлетворение обеспеченного ипотекой обязательства, что не выполнен, за счет предмета ипотеки.

Третье лицо (имущественный поручитель) - лицо, которое передает в ипотеку должное ей на праве собственности имущество или имущество, которым она вправе распоряжаться и передавать в ипотеку, что удостоверен соответствующими документами, обеспечение обязательств должника перед банком.

Основное обязательство - обязательство по договору займа, обеспеченное ипотекой одной из сторон указанных договоров или третьим лицом (имущественным поручителем) в интересах второй стороны по отмеченным договорам.

Передача имущества в ипотеку (обременение имущества ипотекой) - залог индивидуально определенного имущества путем заключения договора ипотеки как обеспечения выполнения основного обязательства.

Ипотека имеет производный характер от обеспеченного ею обязательства. Нарушение условий договора относительно основного обязательства, ровно как и условий договора ипотеки, предоставляет банку право обращения взыскания на предмет ипотеки.

Предметом ипотеки может быть имущество, связанное с землей, - здания, сооружения, квартира, предприятие (его структурные подразделения) как целостный имущественный комплекс, а также другое имущество, которое считается неподвижным согласно с действующим законодательством, и не является объектом залога по другому соглашению, а также земельные участки, которые принадлежат физическим лицам на праве частной собственности.

При передаче в ипотеку здания или сооружения предметом ипотеки вместе с ними становится также право на пользование земельным участком, на котором расположенные указаны объекты. Поэтому такие условия обязательно нужно отметить в договоре ипотеки.

Предметом ипотеки может быть также недвижимое имущество, которое станет собственностью залогодателя после заключения договора ипотеки.

Имущество, которое находится в общей собственности, может быть передано в ипотеку лишь при наличии нотариально удостоверенного письменного согласия всех совладельцев.

Договором ипотеки может быть предусмотрено, что передачи в ипотеку подлежит недвижимое имущество вместе с принадлежностями как единственное целое. Если отделение принадлежностей от недвижимого имущества приводит и (или) может привести к потере хозяйственного назначения такого имущества, принадлежности подлежат обязательной передаче в ипотеку.

Предметом ипотеки может быть только имущество, которое в соответствии с законодательством Украины может быть отчуждено и на которое может быть обращение взыскание.

Страницы: 1 2 3 4