Несмотря на общее количество коммерческих банков, функционирующих в РК, только очень немногие из них являются активными участниками межбанковского денежного рынка. По оценке банкиров, общее количество банков, занимающихся торговлей на межбанковском рынке, составляет лишь около 10.

Приблизительно 5 банков ежедневно участвуют в операциях по предоставлению займа и заимствования фондов; удивительно то, что большинство из них не могут одновременно назвать свои заявки купли и продажи на торгах (процентные ставки). Это означает, что на самом деле довольно малое число банков могут одновременно продавать и покупать фонды в условиях установленной процентной ставки, остальные же либо только пытаются разместить избыточные ресурсы, либо привлечь недостающие им средства. Точно выяснить причины, влияющие на решение банков по поводу участия в работе межбанковского рынка, довольно сложно; так же сложно определить и доминирующие мотивы принятия этих решений (арбитраж, соблюдение норм резервирования, поиск клиента или же поддержка ликвидности). Ни форма собственности банка, ни его размер не являются ответом на этот вопрос, и создается впечатление, что единственный фактор, объясняющий поведение банков, кроется в профессионализме управления банков и выбранном ими способе проведения анализа кредитных рисков.

Операции на межбанковском рынке чреваты риском невозврата предоставленных взаймы фондов. Поэтому банки стараются свести к минимуму данный риск путем оценки надежности партнера в плане способности возвратить кредит. Коммерческие банки признают, что у них есть собственный рейтинги кредитный лимит для партнеров по рынку. Это означает, что всякое решение по кредитованию банка принимается на основе анализа риска, свойственного конкретной сделке. Таким образом, качество анализа кредитного риска приобретет решающее значение для качества кредитного портфеля конкретного банка и, в конечном счете, для всей банковской системы.

Как правило, два банка, заинтересованные в сотрудничестве на межбанковском рынке, подписывают документ под названием «генеральное соглашение». Данный документ регулирует правила сотрудничества партнеров на рынке, включая штрафы, сроки предоставления фондов, ответственных за исполнение, требования обмена информацией о балансах и другой статистической информацией. Следует отметить, что генеральное соглашение—это результат обширного исследования состояния банка – партнера [20].

Анализ рисков, связанных с операциями с другими банками, основывается на различной информации. Например, банки используют рейтинговую информацию от различных организаций (таких, как НБРК, рейтинги частных рейтинговых агентств и т. д.), а также общедоступную информацию о балансах существующих банков. Обмен информацией о балансах банков является распространенной процедурой информирования участников рынка.

Однако следует помнить, что казахстанская банковская система находится лишь на стадии внедрения международной системы бухгалтерского учета, что может означать довольно частое получение информации о банковских балансах в нестандартном виде, и это, естественно, вносит дополнительные трудности в проведение сравнительного анализа. Банки также проводят анализ показателей основных фондов и прибыльности, среди которых наиболее значимым является структура активов, в особенности — доля межбанковского займа в общих активах. Помимо исследования количественных показателей, банки очень внимательно отслеживают информацию о текущей и прошедшей деятельности других банков на рынке, обращая особое внимание на аспекты, связанные с соблюдением норм, установленных НБ РК, качеством управления и репутацией банков. Связи и личные отношения играют значительную роль в оценке надежности партнеров.