Вкладные операции АСБ «Беларусбанк», их состав и структура
Основным направлением денежно-кредитной политики на 2006 год является прирост депозитов физических лиц в размере 1,5 – 1,9 трлн. руб. или на 29 – 34%. И согласно данных табл. 2.2 видно, что данный показатель за два месяца выполнен в среднем на 17,6%.
Проанализируем состав привлеченных средств АСБ «Беларусбанк» и определим какую часть занимают средства физических и юридических лиц. Это позволит узнать какой депозитной политики придерживается банк и как изменялся состав и размер этих средств в течение времени (табл. 2.2)
Таблица 2.2 Анализ состава привлеченных средств банка
Показатели |
01.01.2002 |
01.01.2003 |
01.01.2004 |
01.01.2005 | ||||
Млн. руб. |
Уд. вес, (%) |
Млн. руб. |
Уд. вес, (%) |
Млн. руб. |
Уд. вес, (%) |
Млн. руб. |
Уд. вес, (%) | |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
Вклады населения |
457456,5 |
27,4 |
805177,6 |
32,6 |
1405372 |
37,9 |
2265716 |
42,7 |
Вклады юридических лиц |
43057 |
2,57 |
44643 |
1,81 |
51260 |
1,38 |
59078 |
1,11 |
Привлеченные средства всего |
1672369 |
100 |
2473855 |
100 |
3706119 |
100 |
5302106 |
100 |
Из табл. 2.2 видно, что по мере увеличения привлекаемых средств, растет и доля вкладов физических лиц в среднем на 5,1% ежегодно, причем их доля в общем объеме ресурсов значительно превышает размер вкладов юридических лиц. В то же время, несмотря на увеличивающийся размер вкладов субъектов хозяйствования их удельный вес в объеме привлеченных ресурсов незначителен и, кроме того, по мере наращивания банком привлеченных средств эта доля уменьшается в среднем на 0,49% ежегодно. Данные показатели говорят о том, что банк строит свою депозитную политику опираясь в основном на такую категорию клиентов как физические лица.
Это накладывает на банк определенные обязательства, требует достаточно большого количества операционных расходов связанных с содержанием персонала и обширной филиальной сети, без которой было бы невозможно дальнейшие наращивание ресурсной базы.
АСБ «Беларусбанк» занимает лидирующую позицию в сфере розничного банковского обслуживания физических лиц и темпы роста вкладов граждан по сравнению с депозитами юридических лиц тому доказательства (рис. 2.4).
Доля, которая приходится на АСБ «Беларусбанк» в привлечении средств населения во вклады по сравнению со всеми другими банками, хотя в последние два год уменьшилась, но по-прежнему остается очень высокой (табл. 2.3).
Рис. 2.4 Динамика роста вкладов граждан
Более половины депозитных ресурсов привлекаемых от физических лиц приходится на долю АСБ «Беларусбанк», что говорит о монопольном положении банка на рынке банковских услуг оказываемых населению и о его роли как одного из системообразующих банков.
Однако если смотреть динамику изменения сумм привлекаемых депозитов можно заметить, что АСБ «Беларусбанк» постепенно утрачивает свои позиции и данная тенденция наблюдается с 2005 года. Банку следует проанализировать ситуацию, так как при общем наращивании ресурсной базы в целом по банковской системе банк теряет свои позиции, постепенно уступая другим коммерческим банкам. Причина подобной ситуации может быть в недостаточной проработке условий предлагаемых депозитов, а также в том, что за последнее время банк не предложил клиентам новых видов вкладов, за исключением облигаций на предъявителя. Банку нельзя пускать ситуацию на самотек и пересмотреть свою депозитную политику.
Таблица 2.3 Вклады населения в учреждениях банков, млрд.руб.
Дата |
Всего |
В том числе | |||
АСБ «Беларусбанк» |
% к итогу |
Другие банки |
% к итогу | ||
2002 год |
823,8 |
457,5 |
55,5 |
366,3 |
44,5 |
2003 год |
1416,3 |
805,2 |
56,8 |
611,1 |
43,2 |
2004 год |
2339,8 |
1405,4 |
60,1 |
934,4 |
39,9 |
2005 год |
3886,4 |
2265,7 |
58,3 |
1620,7 |
41,7 |
2006 год |
5519,2 |
3028,1 |
54,9 |
2491,1 |
45,1 |