Кредитная политика "СБЕРБАНКА РОССИИ" ОСБ 7740 в области ипотечного кредитования
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям:
не находится в аварийном состоянии;
не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Право собственности на Жилое помещение должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о собственности, зарегистрированным договором купли-продажи жилого помещения, договором мены и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства.
При приобретении (строительстве) отдельно стоящегося дома (коттеджа для постоянного проживания, сблокированного дома (таунхауза)) должно быть оформлено свидетельство о собственности на землю либо иной документ (договор), подтверждающий права на земельный участок с правом застройки. К документу на землю, которая должна передаваться в залог вместе с домом (коттеджем для постоянного проживания), должен быть приложен кадастровый план земельного участка.
Основными целями кредитной политики являются: максимизация прибыльности кредитных операций при оптимальном соотношении "доходность-риск"; контроль кредитных операций; долговременный рост стоимости бизнеса банка.
Кредитная политика банка заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса, повышении его эффективности и минимизации кредитных рисков.
Динамика кредитных вложений банка за 2006-2007 г. г. приведена в таблице 2.9
Таблица 2.9 - Динамика и структура кредитных вложений, в тыс. руб.
Показатель |
2006 |
2007 |
Прирост 2007-2006 |
Кредитные вложения |
20375335 |
47231840 |
+26856505 |
В том числе, физическим лицам |
2852547 |
4243626 |
+1391079 |
юридическим лицам |
17522788 |
42988214 |
+25465426 |
По данным таблицы 2.9 видно, что наибольший удельный вес в общей сумме выданных кредитов принадлежит кредитованию юридических лиц. Объем кредитов предоставленных юридическим лицам в течение 2007 года возрос на 25465426 тыс. руб. или 145,3 процента и составил 42988214 тыс. руб.
Структура кредитного портфеля представлена в таблице 2.10
Из таблицы видно, что произошло заметное расширение видов предоставляемых кредитов. В связи с этим общая сумма кредитов выданных банком физическим лицам в 2007 году увеличилась на 1391079 тыс. руб. в сравнении с показателем 2006 года. В 2006 году кредит, выданный физическим лицам, был равен 2852547 тыс. руб.
В структуре кредитов, выданных физическим лицам, значительную долю от 45 до 47 процентов составляет ипотечное кредитование населения, темпы его роста самые высокие. В 2007 году они выросли на 55,3 процента по сравнению с 2006 годом. Это объясняется относительно льготными условиями ипотечного кредитования по сравнению с кредитами на приобретение и строительство объектов недвижимости, которые выдаются исходя из условия 15 процентов годовых со сроком погашения до 15 лет.